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互聯網汽車金融要治二手車行業痛點
作者:管理員    發布于:2014-12-02 08:16:57    文字:【】【】【
  淮南汽車覺得一直以來,我國二手車作為汽車產業鏈上的邊緣領域,不被政府關注、不被資本看好,靠著原生動力野蠻生長,呈現小、散、亂的行業現狀。如今這一局面正在遭遇驟變,而嫁接了互聯網技術后的汽車金融正試圖消除限制行業的痛點,并用杠桿效應撬動二手車行業由小到大、由弱變強。

  二手車亟待金融支持

  若論剛剛過去的廣州車展上最受關注的,除了一如既往的展車外,就是時下行業最炙手可熱的汽車電商。今年“雙11”,各大汽車電商紛紛交出驕人的成績單,再次證明了這一交易模式勢不可擋的發展勢頭。值得注意的是,不僅在新車銷售上,今年電商在二手車領域更是動作頻頻,交易量也不容小覷。

  而當前火爆程度能與汽車電商相提并論的,非二手車莫屬。在不久前舉行的2014中國汽車流通協會年會上,二手車無疑是被提及最多的話題,同時也是眾多分論壇中人氣最高的。盡管當前二手車備受政策限制,卻依然保持每年兩位數字的增速,特別是在2012年新車市場步入緩增長后,二手車對于行業的意義及其市場潛力愈發引起重視。

  其實比起新車領域,電商在二手車交易方面介入更深。2013年,二手車行業在資本的推波助瀾下,電商化風起云涌。而在今年,不甘于圍觀的經銷商集團,也爭先恐后地投入到二手車電商化的大潮中。與此同時,傳統二手車商也遇到發展瓶頸,面臨著升級原有模式、擁抱互聯網等多重選擇。

  市場規模的擴大、全新經營模式的探索與構建、服務的延伸擴展……都需要雄厚資金的支持,二手車領域對資金的強烈渴求超越以往任何時候。此時,互聯網汽車金融介入二手車市場,則很好地解決了當前行業普遍面臨的痛點。

  二手車金融面臨多重難題

  汽車產品的特殊性,決定了這個行業是一個高資金密集性行業。前些年,無論是車企還是銀行開展的汽車金融業務,更多是專注于為經銷商提供建店和庫存融資,為消費者提供消費貸款,而二手車金融在業內還鮮被提及。這也與前幾年我國二手車行業規模不大、供應與需求均不夠充足、市場處于一個相對無序競爭的階段等因素有關,加之受制于國家政策導致金融機構不敢輕易涉足,因此為二手車提供金融服務的企業非常少,只有部分銀行、地方擔保公司、小額貸款公司有所涉及,大部分還是以民間借貸、原始積累為主。

  正如第1車貸董事長李海燕所說:“目前真正缺錢的,不是車企也不是新車經銷商,而是汽車后市場的整個鏈條,比如二手車商、汽車用品及相關服務商,以及消費者等。特別是,我國二手車發展相對滯后,主要在于沒有一家全國性的金融機構,能夠像支持新車業務一樣,支持二手車行業的發展,我國二手車領域的金融體系太弱了,甚至已影響行業的發展。”

  據德勤汽車管理咨詢部門相關人士介紹,具體來看,二手車金融面臨一些客觀的限制因素,如二手車貸款風險比新車貸款高、單筆貸款金額小、操作成本高、收益少,沒有專為二手車設立的評估機構,二手車存貸不穩定性高、殘值風險高、一車一況等特點,因而二手車金融市場發展速度較為緩慢。但長遠來看,隨著換車周期逐漸變短及二手車的殘值相應提高,二手車交易價值、該業務對金融機構的吸引力正在逐步增加。需要看到,二手車金融特別是信貸類業務的發展需要在車況評估、殘值管理、授信評級等方面的綜合提升,需要二手車評估機構、小微貸款提供者、中小企業信貸提供者的緊密配合,推動商業模式逐步成熟完善,為二手車經銷商、消費者打造更具二手車業務特點且風險可控的創新型金融產品。而二手車延保業務,則需要廠商、經銷商、保險公司的通力合作,開發適合中國國情的商業模式,規范市場,促進市場發展。

  互聯網汽車金融迎來良機

  第1車貸CEO郭超坦陳,傳統金融機構面對二手車千萬輛級的市場規模,不動心是不可能的,但這個市場實在太復雜了,每個地區、每個交易市場,乃至每家商戶的交易情況都不太一樣,沒有一個固定的、可套用的金融產品模型,這就迫使想要從事二手車金融的機構必須先要深入了解市場以及其中的交易結構,比如,有些地方可能支持過戶、有些支持抵押,而像北京這樣限購的城市可能要采取預售的方式。二手車市場的這些特殊復雜性,讓習慣于推動標準化金融產品的傳統金融機構大多知難而退。而這恰恰給從事新興的汽車金融業態提供了良機。

  “汽車互聯網金融可以打破傳統金融的條條框框和約束機制,如受頭寸限制等問題,還打破了銀行企業客戶和個人客戶分離的問題,為二手車商、汽車用品商和汽車零配件商、終端消費者提供靈活便捷的支持,從而解決二手車行業缺資金、缺車源、缺規范管理、缺財務規劃與金融支持的狀態,幫助從業者走向品牌化、集團化、規范化。”郭超強調,“在互聯網金融大潮中,我們需要關注的不應只是如何搭建P2P平臺,如何匹配點對點的融資與籌資需求等業務上,更應關注的是如何運用互聯網思維,改造升級創新現有經營模式。”

 
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